Новое законодательство в сфере ПОД/ФТ

В последние годы в России активно совершенствуется законодательство в сфере противодействия «отмыванию» преступных денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Основа регулирования в этой области – Федеральный закон № 115-ФЗ, который был принят еще в августе 2001 года.

Квалификационные требования для сотрудников организаций-субъектов Федерального закона 115-ФЗ установлены Правительством РФ. В феврале 2009 года вступил в действие приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) № 256, которым утверждены требования к подготовке и обучению сотрудников организаций.

Несмотря на усилия надзорных и правоохранительных органов по противодействию сомнительным операциям, на рынке регулярно появляются новые «схемы», направленные на легализацию доходов, полученных преступным путем, с использованием меняющихся «технологий» обналичивания денег и вывода капитала за рубеж. Стоит отметить, что в последнее время участились случаи, когда организации становятся невольными соучастниками нарушений законодательства из-за недостатка компетенции своих сотрудников. Проводя проверки и находя нарушения, владельцам компаний часто повторяют, что «незнание законов не освобождает от ответственности за их нарушения». Размышляя в этом направлении, легко прийти к выводу, что обучать сотрудников распознавать и выявлять нелегальные и сомнительные операции, а также осуществлять внутренний контроль важно и нужно. В противном случае, компания, ее владельцы и топ-менеджеры рискуют столкнуться с жесткими санкциями за преступление, которого они не совершали, а также с потерей деловой репутации. Многочисленные клиенты, не всегда имеющие очевидную мотивацию совершения операций как с ценными бумагами, так и с производными инструментами, создают предпосылки к достаточной уязвимости фондового рынка, в том числе с точки зрения отмывания преступных доходов. Особо очевидными такие явления стали на фоне нестабильности финансовой системы: тенденции последнего времени свидетельствуют о «перетоке» недобросовестных клиентов из банковской сферы на рынки сложно структурированных продуктов: ценных бумаг, страхования и т.д.

Первыми в направлении выявления операций, вызывающих сомнение с точки зрения Федерального закона 115-ФЗ, начали работать банки. Сотрудникам кредитных организаций даются подробные инструкции по противодействию «серым» и «черным» схемам, их учат «вычислять» неблагонадежных клиентов и сообщать о своих наблюдениях в службы внутреннего контроля. Эти службы регулярно проводят обучение и устраивают проверки знаний сотрудников соответствующих подразделений.

Новый приказ Росфинмониторинга устанавливает единообразные подходы к обучению для некредитных организаций, которые позволяют повысить эффективность организации внутреннего контроля, определяет рамки, порядок и формы проводимого обучения руководства компаний и сотрудников контрольных служб.

В приказе сказано, что сотрудники должны самостоятельно изучить законодательство в сфере ПОД/ФТ, внутренние инструкции, пройти вводные, плановые и внеплановые инструктажи внутри организации. Прохождение внутреннего обучения и полученные в результате него знания контролируются внутри компании. Кроме этого документ предписывает ряду сотрудников всех компаний ежегодно проходить внешнее обучение, а сотрудникам организаций, действующих на финансовых рынках, – два раза в год.

Внешнее обучение, так называемый «целевой инструктаж», для сотрудников компаний, действующих на финансовых рынках, будет проводиться учебными заведениями, имеющими аккредитацию ФСФР России.

Основным организатором процесса обучения для некредитных организаций-субъектов исполнения Федерального закона 115-ФЗ выступает Международный учебно-методический центр финансового мониторинга (МУМЦФМ), учрежденный Росфинмониторингом. По словам генерального директора МУМЦФМ Александра Баталова, важным аспектом проводимого обучения станет участие в этом процессе сотрудников, имеющих опыт практической работы в надзорных органах и Росфинмониторинге. Центром также ведется активный диалог со всеми заинтересованными сторонами, в том числе с организациями, аккредитованными ФСФР России, по налаживанию сотрудничества в этой области.

Поскольку подготовка и обучение кадров являются обязательным элементом организации внутреннего контроля, то соблюдению установленных в этой сфере требований будет уделяться значительное внимание в ходе инспекционных проверок со стороны надзорных органов: ФСФР России, Росфинмониторинга, Росстрахнадзора и других.

Список сотрудников, которые должны проходить обучение, достаточно широк: от руководства организации до рядовых работников, выполняющих определенные функции. Многие скажут, что это приведет к дополнительным расходам и не принесет пользы. Однако, как сказано ранее, польза в обучении такого рода все же есть, и в любой момент она может стать ощутимой. Как сказал директор Института развития финансовых рынков Сергей Соломаха: «Подобное обучение повышает квалификацию и профессиональный уровень и сотрудников, ответственных за организацию внутреннего контроля в компаниях, и руководителей этих компаний, дает им новые знания и актуальную информацию по вопросам ПОД/ФТ. Кроме того, обучение является удобной площадкой для обмена опытом между ответственными сотрудниками организаций».